Только 2% опрошенных сообщили, что используют подобные девайсы, однако никто не назвал их своим основным платежным средством. В МТС Банке считают, что рост платежей с помощью мобильных сервисов бесконтактной оплаты напрямую связан с распространением и доступностью NFC-смартфонов. За отчетный https://goldscale.ru/2020/03/betonirovanie-odnogo-yarusa/ период число покупок, оплаченных банковскими картами, стало больше на 24%, а обороты увеличились на 20%. Клиенты могут отслеживать баланс своих подарочных карт в приложении и использовать этот баланс для оплаты покупок у брендов, для которых они получили свои подарочные карты.
Ловкость, гибкость и бесконтактность финтех могут способствовать социальному дистанцированию. Например, 14 апреля 2020 года PayPal и другие финтех-компании в США были допущены к участию в государственной программе по предоставлению кредитов малому бизнесу. Наиболее значительный рост популярности бесконтактных платежных сервисов показали такие категории как телекоммуникационные услуги – в 2,2 раза, товары для дома – в 2,1 раза и автосервис – в 2 раза по сравнению с прошлым годом. Самые популярные платежи у россиян, как и год назад, – покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также оплата в кафе и ресторанах.
Пандемия COVID-19 способствует стремительному росту использования электронных платежей в мире
Важно подчеркнуть, что рост уровней владения счетами был равномерно распределен среди гораздо большего числа стран, чем наблюдалось ранее. Цифровизация представляет собой общую тенденцию современного экономического развития, которая сопровождается ростом проникновения инноваций во все отрасли экономики. В финансовой сфере воздействие цифровизации обусловлено ростом влияния информационно-коммуникационных технологий в процессе оказания финансовых услуг.
Сервисы под брендом Osaifu-Keitai включают в себя электронные деньги, карты идентификации и лояльности, оплата проезда, кредитные карты и пр. Японские операторы мобильной связи анонсировали планы поэтапной миграции с технологии Felica на NFC. О планах организации системы прохода в петербургское метро с помощью NFC сообщал и «Мегафон». Кроме того, системы бесконтактной оплаты могут работать, например, в кафе (такой проект уже разрабатывается), а NFC-телефон можно использовать как пропуск — в школу, вуз, на какие-то объекты, требующие регистрации или идентификации, говорит сотрудник пресс-службы «Мегафона». Также будет возможно подключиться к дисконтной системе — человек сможет объединить все имеющиеся у него дисконтные карты и пользоваться телефоном, чтобы получить скидку, обещает он[2]. Доля бесконтактных платежей по обороту выросла с 0,5% в 2014 до 1,2% в 2015 году.
Страны, где созданы розничные платежные системы, а также системы цифровой идентификации, уже сейчас используют их для повышения эффективности своих антикризисных мер. В результате пандемии COVID-19 вырос спрос на электронные услуги cо стороны населения, предприятий и правительств. Однако скорость, стоимость и эффективность таких услуг во многом зависят от цифровой инфраструктуры страны. Несмотря на достигнутые успехи, значительная часть взрослого населения в странах мира по-прежнему не имеет надежного источника получения средств на непредвиденные расходы.
Кроме того, в 2014 году, по прогнозам IDATE, во всем мире будут использоваться 278 млн мобильных телефонов с технологией NFC, а 28 млн пользователей, вероятно, используют NFC для совершения платежей. По оценкам Deloitte, к концу 2015 года 5% пользователей смартфонов с NFC будут хотя бы один раз в месяц совершать бесконтактные транзакции в торговых точках, в то время как в середине 2014 года такие транзакции совершали только 0,5%. По прогнозам Strategy Analytics, оборот мобильных NFC-платежей к 2020 году достигнет $130 млрд. Ранее Mastercard отмечала удвоение количества платежей смартфонами в Европе – с 7% до 14% в первом квартале – однако бесконтактная оплата пластиковой картой остается наиболее популярным способом (86%). В среднем 28% европейцев и 36% россиян предпочитают оплачивать покупки смартфоном, а 4% – другими гаджетами с платежным функционалом, например, часами. «Вымпелком» временно свернул в октябре 2012 года свой проект по реализации оплаты проезда в петербургском метрополитене с помощью технологии NFC с мобильного телефона.
Ниже представлены некоторые из наиболее широко используемых цифровых кошельков. В развивающихся странах Азии финтех-компании предлагают инновационные решения для финансирования малых и средних предприятий, которые пытаются остаться на плаву в условиях COVID-19. Они предоставляют новые платформы для выдачи кредитов и андеррайтинга «под ключ», чтобы банки и кредиторы могли финансировать малый бизнес. Финтех – слияние финансов и современных технологий – может изменить ситуацию в сторону всеобъемлющего экономического роста в условиях пандемии. Требования социального дистанцирования и общее ограничение передвижения создали беспрецедентный спрос на электронные платежные системы. В Беларуси и на Украине объемы валового продукта сократятся на 4 и 3,5 процента, а рост в 2021 году прогнозируется на уровне 1 и 3 процентов соответственно.
В условиях пандемии важно показать себя социально-ответственным, даже если ранее бренд на этой территории не коммуницировал. Стоит учитывать, что на фоне множества ярких креативных кейсов других сегментов бизнеса, пользователи подсознательно ожидают этого и от банков, где они действуют более осмотрительно. Основные диджитал-инструменты для банковского сектора остались прежними, но по результатам апреля видим максимальное смещение в пользу социальных сетей и новостных ресурсов. Банки и ранее размещались на новостных СМИ и тематических площадках, а сейчас это становится особенно актуальным, когда появляется возможность охватить активно растущую аудиторию площадок за определённый промежуток времени.
FINANCIAL TECHNOLOGY INNOVATION IN THE MOBILE PAYMENT MARKET
В 2014 году ВОЗ заявила, что никакого вреда для здоровья от использования мобильного телефона установлено не было, но вместе с Международным агентством по исследованию рака внесла все радиочастотное излучение, куда входит и мобильный сигнал, в категорию “возможных канцерогенов”. При этом, алкоголь и обработанное мясо попали в потенциально более опасную категорию. Теории заговора действительно оказались частью информационной экосистемы, в которой мир встретил пандемию Covid-19. Их распространяют блогеры и масс-медиа, их шерят наши друзья в “Фейсбуке”, в них верят знаменитости и чиновники. По прогнозам, продажи POS-терминалов расти с показателем CAGR в ближайшие 5 лет на уровне 49,4%, благодаря чему в 2017 г. Эти показатели соответствуют проникновению данных устройств с 8% в 2011 г.
За семь месяцев 2021 года доля Pay-платежей среди других методов оплаты составила 17%. Через выставленные счета в социальных сетях и мессенджерах оплачено 10% покупок, по картам и счетам ЮMoney — 4%. Банковские карты, виртуальные и пластиковые, по-прежнему лидируют с долей в 69%. Однако такие причины, как высокие затраты на развертывание, проблемы безопасности и недостаточная осведомленность о технологии кошельков для мобильных телефонов, могут умеренно сдерживать рост данного рынка. В настоящее время такие технологии характеризуются размещением платежных приложений на различных форм-факторах, а также эмуляция карты в облаке Host Card Emulation (HCE), позволяющих совершенствовать процесс безналичных расчетов. Технологии бесконтактных платежей представляют собой беспроводную связь, осуществляемую на высокой частоте и позволяющую обмениваться данными между устройствами, находящимися на небольшом расстоянии [9].
Влияние эпидемии коронавируса на бизнес и потребность в господдержке
Очевидно, такие глобальные изменения будут сказываться на результатах рекламных кампаний и выполнении KPI. Мы узнали, как банкам реагировать на кризис и с какими сложностями они столкнулись, стоит ли перераспределять бюджет из офлайна в онлайн и как финансовым компаниям подготовиться к окончанию пандемии. Существует множество приложений для мобильных кошельков, которые доступны во всем мире из-за быстро растущего спроса.
- За последние три года наблюдался активный рост суммы мобильных платежей и количества их пользователей.
- Популярность бесконтактных платежей растет; они составляют 61% всех транзакций в европейских магазинах – данный показатель увеличился на 23% с начала 2018 года.
- Так, 46% респондентов прибегают к ним ежедневно – в том числе те пользователи, которые обозначили пластик как предпочтительное платежное средство.
- По данным аналитического агентства ITG, c момента запуска Apple Pay в США 20 октября 2014 года, уже к декабрю 2014 года через систему проходило порядка 1,7% цифровых платежей, осуществляемых в стране.
По итогам четвертого квартала доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. Так, потребители, использующие pay-сервисы, расплачиваются с их помощью в торговых точках в 4,2 раза чаще, чем «пластиком»; годом ранее – в 3,7 раза чаще. Денежный оборот при использовании мобильных сервисов увеличился на 54%, а количество операций – на 37%, в то время как прирост по «пластику» составил всего 6% и 2%, соответственно.
POS-терминалы с поддержкой NFC
Несмотря на высокий уровень лояльности к мобильным бесконтактным форм-факторам, 51% респондентов сталкивались со сложностями при их использовании. При этом 23% были связаны с недостаточной распространенностью подобных инструментов – платеж не удалось совершить, https://solnyshko.okis.ru/contakt.html поскольку продавец не был готов принять его таким способом. Единичные ответы пришлись на такие варианты, как зависание телефона после оплаты, трудности со считыванием отпечатка пальца в Apple Pay, невозможность оплаты из-за разрядки телефона и др.
В конце 2019 года там расположились 34 из 100 ведущих мировых финтех-инноваторов. Финтех способствует росту финансовой инклюзии и расширяет доступ к финансовым услугам, используя технологические достижения. Он смягчает риски и недостаток информации, связанной с недостаточно обслуживаемыми домохозяйствами и малыми и средними предприятиями (МСП), посредством цифровых финансовых услуг и улучшенных навыков оценки рисков. За прием карт к оплате магазины платят банкам комиссию, средний размер которой составляет 1,5–2,5% от стоимости товара. Основная из них (1,6–1,8%) — это межбанковская комиссия, или интерчейндж. Она устанавливается по правилам платежной системы — такую комиссию банк магазина платит банку держателя карты.
ВАШИНГТОН, 29 июня 2022 года — Пандемия COVID-19 ускорила повышение уровня финансовой доступности, обусловив значительное увеличение использования электронных платежей на фоне глобального роста объемов финансовых услуг в формальном секторе. Развитие рынка и увеличение проникновения бесконтактных платежей в значительной степени коррелируют с доступной инфраструктурой. Так, по оценкам Berg Insight, в 2014 году количество установленных POS-терминалов с поддержкой NFC в мире увеличилось на 71% и составило 21,4 млн устройств, а к 2019 году их количество составит 75 млн, что будет соответствовать среднегодовым темпам прироста в 28,4 %.
При платежах в физических точках продаж потребители избегают наличных денег как потенциального переносчика болезней и переходят на электронные платежные инструменты. Использование бесконтактных карт также неуклонно растет, поскольку они позволяют потребителям минимизировать воздействие переносчиков болезней, а компании, выпускающие карты, извлекают выгоду, увеличивая максимальные лимиты расходов, не требуя аутентификации по PIN-коду. За последние три года наблюдался активный рост суммы мобильных платежей и количества их пользователей. Рынок мобильных http://biblioteka.mypage.ru/vistavka_-_pamyat_snachala_bila_beda_pobeda_prishla_potom.html платежей вырастет вдвое, увеличившись на 28,1 % до 2,1 трлн долларов, если рассматривать совокупные годовые темпы роста . Во многих странах с формирующимся рынком и развивающихся экономиках, правительства которых недавно призвали к более активному использованию электронных платежей, нет всеобщего доступа к этим альтернативным услугам. Это значит, что у некоторых категорий населения может не оказаться средств для их использования; в такой ситуации незапланированным последствием может стать дальнейшее увеличение цифрового неравенства.
Какие компании определяют конкурентный ландшафт бизнеса мобильных платежей?
Например, система кредитных баллов с поддержкой искусственного интеллекта, поддерживаемая АБР, помогла более 8000 МСП в субрегионе Большого Меконга получить кредит в размере $ каждый к концу марта 2018 года. Облачное банковское приложение на Филиппинах с поддержкой АБР и банковское обслуживание в Индонезии способствовали финансовой интеграции в странах-членах Ассоциации государств Юго-Восточной Азии. В настоящее время Азия является крупным игроком на мировой волне финтех-технологий.
По оценкам MarketsandMarkets, в 2014 году оборот бесконтактных платежей в мире составил около $4,9 млрд, а к 2018 году приблизится к $10 млрд. Хотя 78% россиян и более половины европейцев (64%) уже освоили бесконтактную технологию, так как считают, что это наиболее безопасный способ оплаты, еще предстоит работа, чтобы такие виды платежей вошли в привычку у остальных пользователей. Около трети россиян (30%) регулярно оплачивают повседневные покупки безналичным способом.